4세대 실손보험, 가입해야 할까?

실손의료보험(실손보험)은 병원비 부담을 덜어주는 필수 보험으로, 많은 사람들이 가입하고 있다.
하지만 2021년 7월 이후 출시된 4세대 실손보험에 대한 논란이 많다.

 

기존 1~3세대 실손보험 가입자라면 굳이 변경할 필요가 없지만,

신규 가입자라면 4세대 실손보험이 꼭 필요할 수 있다.

이번 글에서는 4세대 실손보험의 특징과 가입해야 하는 이유를 정리 해보았다.

 

실손의료보험(4세대) 정의 확인하기

손해보험협회

 

 

≣ 목차

1. 4세대 실손보험이란?

4세대 실손보험은 2021년 7월 이후 새롭게 출시된 상품으로,
이전 실손보험(1~3세대)과 가장 큰 차이점은 비급여 의료 이용에 따라 보험료가 달라지는 구조다.

 

✅ 급여 진료: 본인 부담금 20%, 보험금 80% 지급
✅ 비급여 진료: 본인 부담금 30%, 보험금 70% 지급
✅ 비급여 이용이 많으면 보험료 최대 4배 인상 가능
✅ 비급여 이용이 적으면 보험료 할인 가능

 

💡 즉, 병원을 자주 이용하지 않는다면 보험료가 저렴하게 유지됨!

 

 

2. 실손보험 세대별 비교

구분	1세대 실손보험	2세대 실손보험	3세대 실손보험	4세대 실손보험
출시 시기	2009년 9월 이전	2009~2017년	2017~2021년	2021년 7월 이후
보장 범위	급여·비급여 90%	급여·비급여 80~90%	급여 90%, 비급여 80%	급여 80%, 비급여 70%
자기부담금	10%	10~20%	10~30%	20~30%
보험료	저렴하지만 지속 인상	상대적으로 저렴	보험료 증가	비급여 이용 따라 변동
보험료 할인	없음	없음	없음	비급여 이용 적으면 보험료 할인
가입 가능 여부	신규 가입 불가	신규 가입 불가	신규 가입 불가	신규 가입 가능

 

✅ 기존 1~3세대 실손보험 가입자는 유지하는 것이 유리
✅ 신규 가입자는 4세대 실손보험이 유일한 선택지

 

3. 기존 실손보험 가입자는 4세대 실손보험 변경할 필요 없다

보험사들은 4세대 실손보험이 더 유리하다며 변경을 권유하지만,
기존 실손보험 가입자라면 변경하지 않는 것이 유리하다.

 

✅ 기존 실손보험은 비급여 보장이 더 넓고 보험료 변동이 적음
✅ 4세대 실손보험은 비급여 이용이 많으면 보험료가 대폭 인상될 수 있음
✅ 특히 병원을 자주 이용하는 사람이라면 기존 실손보험 유지가 유리

💡 기존 가입자는 보험사 권유에 속지 말고 유지하는 것이 좋다!

 

 

4. 신규 가입자는 4세대 실손보험이 꼭 필요하다

그렇다면 신규 가입자는 실손보험을 가입해야 할까?
✅ 정답은 "YES" – 실손보험이 없는 사람이라면 4세대 실손보험이라도 반드시 가입하는 것이 좋다.

 

💡 그 이유는?

1️⃣ 예상치 못한 의료비 지출을 대비할 수 있음
✅ 병원비는 언제든 갑자기 발생할 수 있음
✅ 건강보험만으로는 비급여 치료비를 감당하기 어려움

 

2️⃣ 비급여 이용이 적으면 보험료 할인 혜택
✅ 병원을 자주 이용하지 않으면 보험료 절약 가능
✅ 건강한 사람에게 유리한 구조

 

3️⃣ 어차피 기존 실손보험 가입은 불가능
✅ 1~3세대 실손보험은 신규 가입 불가
✅ 실손보험 없이 병원비 부담을 감당하는 것은 위험

 

💡 결론: 신규 가입자라면 4세대 실손보험이 꼭 필요하다!

 

 

5. 4세대 실손보험, 가입 전 체크해야 할 점

📌 가입 전 고려해야 할 사항

✅ 병원을 자주 이용하는가? → 자주 이용하면 보험료 인상 가능
✅ 비급여 진료(도수치료, MRI 등)를 자주 받을 계획인가? → 보험료 부담 커질 수 있음
✅ 건강한 상태인가? → 비급여 이용 적다면 저렴한 보험료로 유지 가능

 

📌이런 경우 가입 추천!

❌ 병원을 자주 가지 않고 건강한 사람
❌ 기존 실손보험이 없는 사람
❌ 만약의 사고에 대비하고 싶은 사람

💡 단, 기존 실손보험이 있다면 굳이 바꿀 필요 없음!

 

6. 결론 – 4세대 실손보험, 가입해야 할까?

✅ 기존 실손보험 가입자는 변경할 필요 없음!
✅ 신규 가입자는 4세대 실손보험이 유일한 대안!
✅ 병원을 자주 이용하지 않는다면 4세대 실손보험이 오히려 저렴한 선택

 

📌 즉, 신규 가입자는 실손보험이 없는 것보다 4세대 실손보험이라도 가입하는 것이 훨씬 유리하다!

👉 실손보험 없이 병원비를 감당하는 것은 위험!
신규 가입자라면 4세대 실손보험을 적극 고려하자. 

 

7. 참고 링크

1세대 실손보험, 해지해도 될까?

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