개인회생과 파산의 차이점 – 어떤 선택이 맞을까?

경제적으로 어려운 상황에서 빚을 갚기 어려운 경우, 개인회생과 파산을 고려할 수 있다.

두 제도 모두 채무를 조정해주는 법적 절차지만, 조건과 결과가 다르기 때문에 신중한 선택이 필요하다.

이번 글에서는 개인회생과 파산의 차이점, 신청 조건, 장단점을 비교하여

어떤 상황에서 어떤 선택이 적절한지 알아보겠다.

≣ 목차

1. 개인회생과 파산이란?

📌 개인회생

개인회생은 수입이 있는 사람이 일정 기간(3~5년) 채무를 분할 상환한 후, 남은 채무를 면제받을 수 있는 제도다. 

고정적인 소득이 있어야 신청할 수 있으며, 최대 90%까지 채무를 탕감받을 수 있다.

📌 개인파산

개인파산은 채무를 전혀 갚을 수 없는 사람이 법원의 판단을 통해 채무를 전액 면제받는 제도다. 

개인회생과 달리, 일정한 소득이 없는 사람도 신청 가능하지만 파산 후 신용 거래가 제한될 수 있다.

 

 

 

2. 개인회생과 파산의 차이점 비교

📌 개인회생과 파산의 가장 큰 차이점은 "소득 여부"와 "채무 상환 방식"이다.

구분	개인회생	개인파산
신청 대상	일정한 소득이 있는 채무자	소득이 거의 없거나 전혀 없는 채무자
채무 조건	무담보채무 10억 이하 / 담보채무 15억 이하	채무액 제한 없음
상환 방식	3~5년간 일정 금액 변제 후 남은 채무 탕감	모든 재산 처분 후 남은 채무 면제
주요 장점	직장·사업 유지 가능, 재산 보호 가능	채무 전액 면제 가능
주요 단점	일정 기간 변제금 납부 필요	파산 기록 남아 신용 회복 어려움
신용 영향	5년간 신용등급 하락	10년간 신용등급 하락

 

📌 개인회생은 채무 일부를 변제하고 나머지를 면제받는 제도이며, 개인파산은 채무를 전액 면제받지만 일정 기간 신용거래가 불가능하다.

 

3. 개인회생이 적합한 경우

✅ 월급, 사업 소득 등 정기적인 수입이 있는 경우

✅ 채무를 일부라도 갚을 수 있는 능력이 있는 경우

✅ 부동산, 자동차 등 재산을 보호하고 싶은 경우

✅ 파산을 신청하면 불이익이 있는 직업(공무원, 금융권 종사자 등)인 경우

 

📌 개인회생은 최소한의 변제 후 남은 채무를 감면받을 수 있어, 경제활동을 유지하면서 재기를 원하는 사람에게 적합하다.

 

4. 개인파산이 적합한 경우

✅ 수입이 없거나 생계유지조차 어려운 경우

✅ 채무가 너무 많아 일부라도 변제할 능력이 없는 경우

✅ 연령, 건강 문제로 소득 창출이 불가능한 경우

✅ 재산이 거의 없고, 채권자의 압박에서 벗어나고 싶은 경우

 

📌 개인파산은 모든 빚을 탕감받을 수 있는 제도지만, 일정 기간 신용거래 제한과 사회적 불이익이 있을 수 있다.

 

 

5. 결론 – 개인회생과 파산, 어떤 선택이 맞을까?

📌 개인회생이 유리한 경우

✔️ 일정한 소득이 있고, 채무 일부라도 갚을 수 있는 경우

✔️ 재산을 지키면서 신용 회복을 원하는 경우

✔️ 직장인, 사업자, 공무원 등 직업을 유지해야 하는 경우

 

📌 개인파산이 유리한 경우

✔️ 소득이 거의 없고, 채무를 갚을 능력이 전혀 없는 경우

✔️ 채권자들의 독촉과 압박에서 벗어나고 싶은 경우

✔️ 신용 거래가 당분간 어려워도 빚을 완전히 정리하고 싶은 경우

 

✅ 어떤 선택이든 신중한 판단이 필요하며, 법률 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋다.

 

6. 참고 링크

개인회생 개념과 신청 자격 총정리

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